Restaurer votre crédit auto avec un prêt auto

Vous vous demandez sûrement s’il est possible de restaurer un mauvais crédit avec un prêt auto. Eh bien, la réponse est positive, c’est en effet possible. Si vous avez dans l’idée d’acheter un nouveau véhicule, mais que votre dossier de crédit n’est pas favorable, souscrire un prêt automobile peut vous aider. Nous vous expliquons tout dans cet article.

Tout d’abord, le prêt automobile va augmenter votre cote de crédit de manière assez simple. En fait, lorsque l’on vous accorde un prêt automobile, vous avez le droit d’utiliser et d’immatriculer votre véhicule grâce à des mensualités. Sauf qu’en réalité, 35 % de votre pointage de crédit dépend de votre historique de paiement ! Donc, plus vous paierez vos mensualités de manière régulière, plus votre cote de crédit s’améliorera. Comme dans à peu près tous les domaines, la constance est en fait la clé de tout. Nous vous conseillons également de prendre contact avec un conseiller en crédit de votre région. Ce dernier vous fournira des conseils bien utiles sur vos dettes et les prêts à contracter (ou non). Il vous aidera à calculer les mensualités que vous pouvez consacrer à votre prêt et vous guidera dans vos démarches administratives. En général, il est recommandé que le paiement de vos mensualités ne doive pas dépasser 15 à 20 % de votre salaire.

Ensuite, obtenir un bon dossier de crédit est très important pour se voir accorder des prêts et des taux intéressants. Au Canada, Trans-Union et Equifax sont les deux entreprises qui s’occupent des dossiers de crédit. Ils vont recevoir des données des créanciers, comme les différentes cotes de crédit, par exemple. Dans ces données, ils vont obtenir les cotes suivantes :

• La cote « R » pour un crédit renouvelable (cartes de crédit, par exemple)
• La cote « I » pour un crédit auto
• La cote « M » pour une hypothèque
• La cote « O » pour une marge de crédit ouverte

Ensuite, ils vont pouvoir attribuer un pointage à chaque dossier de crédit. Ce pointage représente une note qui se situe entre 300 et 900. Plus la note de pointage est élevée, plus il sera facile d’obtenir un taux favorable dans votre dossier. En bref, il vaut mieux que votre pointage se rapproche de 900 que de 300. Ce pointage est en fait relié à votre historique de crédit.

Ce dernier doit donc être très constant pour que vous obteniez une bonne note de pointage. Après 30 jours de montants impayés, le retard est automatiquement inscrit dans votre dossier. Et plus vous prenez du retard, plus votre dossier sera entaché. De plus, si votre crédit est trop important par rapport à votre marge de paiement (plus de 50 %), votre dossier de crédit et votre pointage seront revus à la baisse. De la même façon, plus vous allez contracter de crédits et plus vous allez vous endetter, plus votre cote baissera. En effet, même si vous arrivez à payer vos mensualités chaque mois, le fait d’avoir plus de 5 crédits n’est jamais bien vu par les évaluateurs de dossier.

En outre, même si plusieurs circonstances de la vie font que la stabilité financière n’est pas toujours présente, il ne faut pas s’inquiéter. Si pendant plusieurs mois vous avez du mal à joindre les deux bouts et que vous prenez du retard sur vos paiements, rien n’est irréversible. En effet, il vous sera toujours possible d’inverser la tendance et d’améliorer votre historique de crédit.

Certes, cela prendra du temps, mais ce sera efficace. Les évaluateurs vont d’ailleurs regarder à votre constance dans vos paiements : il faut essayer de leur montrer que même lorsque les temps sont durs, vous vous en tenez à vos engagements et payez toujours vos mensualités, même avec un léger retard. C’est là qu’intervient le crédit automobile. En le contractant, vous vous engagez dans des paiements de mensualités.

En les honorant, vous pourrez constater une hausse de votre pointage de dossier de crédit. Les évaluateurs vont voir qu’il y a une amélioration dans votre constance de paiement, et donc, une rigueur supplémentaire de votre part.

Enfin, nous pouvons aussi vous conseiller de vous armer de certains documents pour contacter un organisme de prêt automobile. Ces documents permettront à l’entreprise de vous guider dans votre choix de prêt et de calcul de vos mensualités :

• Le dossier de crédit, l’historique de crédit
• L’emploi, les contrats, etc.
• Le salaire, les revenus, etc.
• Le certificat d’immatriculation du précédent véhicule
• Les relevés bancaires
• Le permis de conduire
• Le type de véhicule recherché (sans forcément entrer dans les détails)

Pour terminer, vous devez prendre en compte plusieurs éléments avant de faire une demande de prêt automobile. Pourtant, ce dernier est vraiment utile lorsque vous voulez améliorer votre dossier de crédit et augmenter votre pointage. Donc, si vous avez un pointage proche de 300, n’hésitez plus à opter pour le crédit auto !